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Assurance vie et PER : la transparence des frais en passe de s'améliorer

Assurance vie et PER : la transparence des frais en passe de s'améliorer
Assurance vie et PER : la transparence des frais en passe de s'améliorer
Crédit photo © Reuters

Depuis le 1er juin, les grands distributeurs et producteurs de ces placements ont promis de faire apparaître, sur leurs sites Internet, un tableau récapitulatif des frais de leurs contrats.

Exprimés en pourcentage des encours ou en forfait, ces frais sont classés par catégorie d'opération et de support (frais de gestion annuels des distributeurs et des sociétés de gestion, frais ponctuels par opération, frais de gestion pilotée...).

Présenté selon un modèle standardisé, et indiquant la moyenne des frais constatés au dernier exercice clos, ce document ne permettra pas de connaître l'exact montant des frais supportés pour l'année en cours.

Mais les épargnants pourront toutefois se faire une première idée, dans une fourchette relativement fidèle, de ce que leur coûte leur placement, donc ce qu'il leur rapporte réellement -performances nets de tous frais.

Une standardisation bienvenue pour comparer les offres

Surtout, cet effort de standardisation permettra d'établir plus aisément un comparatif des offres du marché, et, au moins, d'éviter d'opter pour les supports les plus chargés.

Ce nouveau tableau, issu d'un accord de place de la profession signé en février, est le fruit d'une demande du ministre de l'Economie Bruno Le Maire, qui avait dénoncé il y a quelques mois les frais excessifs pratiqués par les distributeurs sur les PER, qui atteignent plus de 3% en moyenne, sans compter ceux des sociétés de gestion des UC hébergés dans les contrats.

Prochaine étape : l'affichage des frais totaux des unités de compte

L'accord reste un engagement de bonnes pratiques, pas une obligation légale. Mais dans les semaines à venir, l'information sur ces frais sera encore renforcée puisqu'un arrêté ministériel prévoit qu'à partir du 1er juillet prochain, les frais totaux des unités de compte au cours du dernier exercice clos (constituant la somme des frais de gestion prélevés sur l'unité de compte et des frais récurrents prélevés sur le contrat), exprimés en pourcentage, devront apparaître dans les informations précontractuelles des contrats d'assurance vie, de capitalisation et des PER.

Et à compter du 1er janvier 2023, la mention de ces frais totaux sera obligatoire pour chaque unité de compte dans les documents de campagne d'information annuelle.

Contenu proposé par SICAVONLINE

La rédaction de Boursier.com n'a pas participé à la réalisation de ce contenu.

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