Assurance Vie

L'assurance-Vie reste l’une des formules d’épargne favorite des français, elle permet de se constituer un patrimoine en effectuant des versements réguliers ou ponctuels. Elle offre de nombreux avantages dans le cadre d’un investissement de long terme avec une fiscalité avantageuse ainsi qu’une sortie en capital ou en rente.

Souvent qualifié de placement préféré des français en raison de ses possibilités d'investissement et de ses avantages fiscaux, l'Assurance-vie est un produit d'Epargne, qui permet d'obtenir une somme d'argent variable en fonction des supports d'investissements retenus.

Cette somme est débloquée soit au moment du décès du souscripteur, soit au terme du contrat, étant entendu que le contrat est susceptible d'être reconduit d'année en année, par prorogation. En général, les compagnies d'Assurance-vie proposent des contrats sur la base d'une durée de 8 ans au minimum, car c'est à cet horizon de temps que l'intérêt fiscal est maximal.

En effet, la taxation des plus-values du contrat lorsque le souscripteur y met fin, est la suivante : soit une intégration à l'impôt sur le revenu, soit un prélèvement libératoire, à un taux qui est fonction de la durée durant laquelle le contrat a couru :

  • Contrat de moins de 4 ans : 35% sur les plus-values
  • Contrat entre 4 et 8 ans : 15% sur les plus-values
  • Contrat de plus de 8 ans : 7,5% sur les plus-values, après abattement de 4.600 Euros par an et par personne (soit 9.200 Euros par an pour un couple marié)
A noter qu'il n'y a pas de plafond de placement.

On distingue 2 types de contrats différents :

  • Les contrats en Euros : le montant du placement est alors garanti par l'assureur, qui assure tous les ans une valorisation (variable) de ce montant
  • Les contrats Multi-supports : ces contrats comprennent alors un fonds en Euros et des Unités de Comptes ("UC")
Pour le fonds en Euros, une valorisation (variable) du placement est garantie par l'assureur. Pour les Unités de Compte, l'assureur retient des supports sur la base desquels les souscripteurs peuvent réaliser des allocations d'actifs. Ces supports peuvent être des OPCVM (Sicav et FCP), Produits de Bourse de type Trackers ou Certificats.

Grâce à Internet, plusieurs courtiers en Assurance-vie distribuent des contrats qui permettent une très libre allocation d'actifs. Certains d'entre eux proposent même un choix entre plusieurs centaines de fonds d'investissements, permettant de s'exposer au "marché monétaire" ou "obligataire", sans oublier le "marché action" dans de nombreuses configurations : exposition au CAC40 jusqu'au Dow Jones, en passant par les smalls caps japonaises, les sociétés spécialisées dans l'agro-alimentaire ou les 'biotechs', l'Or, la Bourse canadienne ou encore les marchés émergents.

Voici quelques exemples de contrats particulièrement intéressants :

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  • CAC 40Acitivité: 7
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